留学生医保指南

风雨同舟

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美国医保有哪些类型

美国医保有很多种类型，供需求和预算不同的人来选择，有点儿像通讯行业的Pre-paid和Post-paid。

你先付的类型叫做“Fee for Service”或称“Indemnity Plan”。对于此类医保，你可以选择在任何时候去任何医院诊所就诊，但是必须先自己交钱，然后凭收据去保险公司报销，一般保险公司和你自己承担费用的比例是4:1。正是由于你可以随心所欲选择就医地点，这种医保的费用比较昂贵。

类似后付钱的医保则统称为管控型医疗保险（Managed Care）。这种类型对医疗费用和投保人使用的医疗保健服务都有不同限制。你选哪家医院，看什么病，住不住院，都得先看清你购买的医保是否cover这个范围，超出的你需要自付。这也是大多数人会选择的医保类型，价格有多种选择，一般分为这么几类：

具体来讲，HMO和POS会要求投保人指定一名医生作为健保医生（Primary Care Physician）, 又称“家庭医生”。病人每次看病，必须先去指定医生处就诊，想要继续看专科，必须要向自己的医师拿转诊单。优点是健保医生比较熟悉个人情况，缺点是必须有转诊单才能去医院看病，可能会耽误治病流程。

不管你买了什么医保Plan，一定要提前了解哪些是你保险公司指定的医疗机构。如果没有在保险网络内就诊，产生的医疗费用保险公司拒绝报销或只会报销一小部分。

WARNING：不管选择什么医保，大部分公司的医保plan里是不会包括牙医和眼科的。换句话讲，你需要选择专门的眼科保险或牙科保险。温馨提示，配眼镜的时候很多plan只覆盖价值$100以上的镜框和最普通的镜片，所以相比下，国内的眼镜要便宜得多。大家最好在出发前就准备好1~2付眼镜，智齿会痛也赶紧拔掉！

校内保险

你可以去校医院或学生健康中心做体检，也可以选择接种包括HPV在内的各种疫苗。美国的校医院很牛，基本什么药都可以买到（前提是医生给你开了prescription）。如果校医院没有库存的话，他们会帮你order，一般下一个工作日就可以拿到了。

有的学校会强制学生购买保险，直接和学费账单算在一起，价格往往不低（$2,000-$4,000）。如果你不差钱，不妨好好利用校内保险，毕竟报销完全不用操心。

总结一下，校内保险的特点就是“未必实用，一定靠谱，价格特贵” 。

当你发现其他保险公司有更中意的计划或是更实惠的价格，希望购买校外保险，就可以选择Waive校内保险，一般在开学前两周开始申请。本校具体信息可以去学校Student Health Center / Services的官网，找到Insurance - waive这个子菜单。

每年都要重新递交本年度Waive申请。在此之前，一定要看好学校是否有对国际学生购买校外保险的要求

校外保险

通常比校内保险便宜很多（$1,000左右一年），缺点在于报销比较麻烦。具体保额取决于你的年龄、项目时长和购买plan时长，年龄越大保额越贵，项目和购买时长越短保费越贵。在美中国留学生常买的医保“御三家”包括：

PSI

官网是https://www.psiservice.com/，与许多美国高校有官方合作，可以选择本校对应的plan，这样waive校内医保完全没问题。

重要材料

支付成功后电邮发送，包括报销要用的claim form、条款手册和ID Card。PSI的ID比较复杂，包括ID卡上的ID和SR ID，后者往往需要致电客服获取，但注册报销网站要用，所以一定要问明白！

ID卡要下载打印，去医院支付或预约要用。条款手册可以仔细研究一下，里面会有些有趣的条目，比如在哪儿买眼镜框架可以大打折扣之类的。良心提醒，有问题问客服！虽然打起来非常费劲，不过要有耐性！打半小时才接通太正常了……准备好你的ID和SR ID，方便随时接入。如果不是很着急，你也可以通过微信服务号PSIHealthInsurance与在线客服联系。

蓝盾 Blue Shield

官网是https://www.bcbs.com/。 和PSI一样匹配适合个人的plan，先输入你所在地的zip code, 会自动为你匹配到当地分部；然后按要求填入个人信息，就能得知plan的细节和报价啦。

ISO

官网是https://www.isoa.org/。与不少高校有合作，保额非常便宜，如果你坚信自己非常健康，但又一定要买保险，ISO是你省钱的不二选择。但它的缺点是：小病管得了，大病少报销，报销限制多，报销额度少。如果你身处水逆当中，ISO还真就帮不到你。

还是以宾大为例，ISO有两种plan，Care自负额按年计算，Share则按每次生病计算，每种都能成功waive学校保险。购买成功后你会收到ISO的邮件，内含保险卡、保险细则和其他重要信息，将来报销都会用到，要妥善保管哦！若有任何问题，可直接联系微信公号：ISO学生健康医疗保险。

无论你购买哪种医保，keep in mind:

· 最好随身携带医疗保险卡。无论是去医生诊所看病，还是去医院看急诊住院，都首先要出示自己的医疗保险证明。没有保险证明，就必须自费支付医疗费用，尤其在住院时，需要交纳数千美元定金才能获得入院许可。

· 看病买药后，请务必将各种收据证明保存好，以便向保险公司申请报销。

· 美国的医疗机构一般不要求病人当场付款，你在看病后会收到他们寄来的帐单。

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