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标题: 財务.贷款.大学教育金 [打印本页]

作者: 胡老师 时间: 2017-10-17 22:10
标题: 財务.贷款.大学教育金
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—————  2017-10-16  —————

汪小武  23:19

@David Lin貸款.財务.大学教育金这个问题可能提过，我想再请教一下，如果学生不申请资助，要不要填FAFSA?

David Lin貸款.財务.大学教育金  23:42

Q&A: Q:您上次推荐孩子还小,存 Roth 較理想。但是会不会被FAFSA 和 CSS 當做可用收入而減少奨助金的机会？                         A: 1) 先說理想不理想，这是ㄧ个比較的意含，我是拿ROTH和529方案來相比的。                         a)政府在稅法上优惠529 方案，本來就是指定它只能用在高等教育上使用,自然就会把它當做您的EFC( expected family contribution ) 的ㄧ部份。          b)Roth 則不大会有这问题。Roth的全名是 Roth IRA, 是 individual retirement account 的一种。也就是說，这是一亇退休帳戶，是要拿來退休用的。                               c)美国还算是一亇制度化的大国。一切跟著規範走。ROTH 除了成長免稅之外，另外當您真的需要用來做为医疗或教育，包括小孩教育，和您个人職能技術再教育都不必等到59岁半的，这是ROTH 的好处d)所以比較上和529同様成長免稅，但是，ROTH 在使用上則比有弹性.                                              B: 既然ROTH 是退休金也比較不会視为 “资产” 的一部份，更不是”收入”。这裡我順便從財务会計的定义上來区分 “资产” 和 “收入” 这两名詞。我也強調 “比較不会” 被認定的 “可能性”. 當今”川縂” 什麼都可以変。You never say never.                                           C)但是我也說过眞需要时，529还真不无少補。尤其是高收入家庭，助学金拿的少或甚致拿不到，那麼529还真派上用長。用在教育金上，成長都是免稅的。                所以两項都有，也不失为ㄧ个好的決策。那麼两項各多少，那就是我们家庭財务分析的範围了。    D) 順便一提的是，其实还有一項几乎ㄧ定不会放在 “资产” 內的，那就是適度加上有現金值成長的保險因为那是一亇家庭有変故时的一項重大经济來原。这方面，美国应该还是人道主义些吧。                E)最後，再來区分两个名詞 a) 塡報 b)列入計算。这是两码亊的。像保險的現金值在CSS內要塡, 但是，应该不会被列入 EFC 的計算。內容很多，欢迎提问。

David Lin貸款.財务.大学教育金  23:58

@汪小武您晚上好，塡个表，沒有損失的。FAFSA 多属助学金之类，但是特殊奨学金是很有鼓励榮誉的作用，也都要 FAFSA 和/或 CSS的。一般FAFSA/CSS 単位会去比較前一年和本年度家庭財务的変化的。所以每年都要塡。一年塡，一年不塡，不合適的。

汪小武  23:58

@David Lin貸款.財务.大学教育金谢谢。

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