529方案及小孩成为有资产人
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David Lin貸款.財务.大学教育金12:38
几天前提到不合適把小孩名放在产权上，小孩成为有资产人，对申请大学奨助金是有负面影响的。 不仅如此,若以後，小孩考虑把它卖掉，那麼，在”稅” 方面，对您影响不大，因为2017年，遺贈稅的起徵点是$549万，对大多数人，怎様也”稅”不到您。但是小孩就吃大亏了。因为贈与是以您原來的成本为基礎，多年之后，增值不少呢。稅也不少吧！除非小孩把它當做住房，但是終身的免稅額也不过是ㄧ人$25万。加州湾区， LA，紐約，新澤西水岸，西雅図漲幅何只如此。 把小孩名加到产权上，不但对申请大学奨助金有负面的影响，对小孩以後的稅就更吃亏了。
David Lin貸款.財务.大学教育金17:10
很多人问到了529方案，也有很多人存入了529方案，多数人的共識是：它对申请助学金有某程度上负面的影响。從縂合的出发点來思考，到小孩要上大学时，需要準俻一筆学费，这529方案，也不无少补。在这様的两方面权衡之下，我个人並不以偏蓋全的否定529方案. 我个人認为分散进入不同的方案，也算是中庸之道。举例來說：假如您孩子离上大学还有很多年，ROTH IRA倒不失一个好选择，每年存一些，稅沒增加多少，（夫婦合併AGI收入>=19万6, 則不䏻存），很多年可以成長，取出免稅，用於教育使用，或您要用在医疗上，都不必等到59岁半。很有弹性。 我仅此和大家分享思路，欢迎提出您的想法和大家分享。
汪小武18:29
@David Lin貸款.財务.大学教育金 您的信息非常有用。把钱放在子女名下，是按100% 的算进大学的费用，很不利于need based 的大学资助。
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